Quando o assunto é aposentadoria, muitos empreendedores ficam em dúvida sobre qual caminho tomar. Como qualquer investimento que traz resultados no longo prazo, é preciso cautela nesse quesito — executar um bom planejamento resulta em segurança no futuro. Além disso, é essencial saber como realizar o cálculo de aposentadoria para empresário.
As preocupações dos funcionários são bem menores, já que a própria empresa cuida dessa parte. Agora, se você é empreendedor, o percurso tem suas particularidades. De acordo com a lei 9.876, o Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS) passou a considerar empresários, trabalhadores autônomos e trabalhadores equiparados como contribuintes individuais.
Por esse motivo, eles precisam contribuir com INSS para evitar multas e fiscalizações e conseguir a aposentadoria.
Para William Brandão, da Valoreasy, “o caminho é fazer um bom planejamento, buscar aplicações em ativos que garantam um futuro mais confortável e colaborar, ao menos o mínimo, com a seguridade social”.
Ciente disso, confira, abaixo, dicas para se aposentar com tranquilidade e aprenda como funciona o cálculo de aposentadoria para empresário!
Crie um plano financeiro pessoal e empresarial
Grande parte dos empresários tem um plano financeiro muito estruturado para a sua empresa e esquece do pessoal. Para planejar uma aposentadoria tranquila, o empreendedor precisa olhar para seu futuro. Além de guardar dinheiro, é fundamental contratar algum plano de previdência.
Entenda se você tem direito à aposentadoria
Com a Reforma da Previdência, muitos empresários ficaram em dúvida como as novas regras alteram as suas aposentadorias. Afinal, os empreendedores ainda podem se aposentar ou não? Mudou alguma coisa?
Na prática, mudou, mas não há uma categoria específica para os empresários. Eles estão junto com os trabalhadores do sistema privado, o que significa que terão aposentadorias após 15 anos de contribuição (para mulheres) ou 20 anos (para homens), além de idade mínima de 62 anos (para mulheres) e 65 anos (para homens).
Se você for MEI, o direito à aposentadoria também é garantido. A diferença é que o empresário precisa ter, no mínimo, 15 anos de contribuição (ou seja, 180 meses de pagamentos na categoria).
Saiba como é o cálculo de aposentadoria para empresário
Nenhum planejamento financeiro empresarial está completo sem saber o valor que você receberá depois de aposentado. Por isso, é essencial conhecer como o cálculo de aposentadoria para empresário é feito.
Como os empresários estão na categoria dos trabalhadores do Regime Privado no que se refere às regras de aposentadoria, o cálculo do benefício também é o mesmo. Antes, o valor da reforma era uma média do histórico de contribuições do empreendedor, descartando as 20% mais baixas.
Agora, após a Reforma da Previdência, o cálculo de aposentadoria para empresário contará todas as contribuições feitas na sua carreira, desde os primeiros momentos no mercado de trabalho até os últimos. Além disso, o benefício tem um teto de R$ 5.839,45 (que será atualizado com o tempo).
Pague as contribuições adequadamente
Planejar é essencial para conquistar bons resultados em qualquer ação financeira. No entanto, o planejamento, por si só, não é suficiente. Afinal, um plano em um pedaço de papel ainda é apenas um pedaço de papel.
Por isso, é essencial pagar as contribuições em dia. Se você for MEI, isso é mais fácil, pois basta quitar os Documentos de Arrecadação Simples (DAS) da categoria para garantir o seu direito à aposentadoria.
Porém, se você estiver em outro regime tributário, precisará pagar as contribuições por conta própria. Para isso, é necessário se inscrever como Contribuinte Individual em uma Agência da Previdência Social (ou pelo número 132 no telefone).
Depois de cadastrado, o empresário deve pagar a primeira contribuição por meio da Guia da Previdência Social (GPS). Nos meses seguintes, a emissão do sistema será pela internet.
Analise opções para o seu futuro
Em relação ao pagamento das contribuições, muitos empresários preferem declarar um pró-labore baixo e obter o resto dos ganhos via lucros e dividendos. No entanto, independentemente do regime tributário, é preciso recolher um percentual de até 20% do seu pró-labore para o INSS.
Uma dica é aproveitar o restante do dinheiro obtido via lucros e dividendos e procurar um consultor financeiro, analisar todas as opções e escolher a melhor forma de investimento. Muitos empresários decidem investir em patrimônios como casas, carros e apartamentos para uma renda extra no futuro.
Tenha um plano extra de investimento
Um empresário de sucesso tem um rendimento mensal substancial. Por isso, a perda de renda na aposentadoria, mesmo que receba o teto do benefício, pode ser significativa. Uma boa maneira de evitar isso é desenvolver um plano de investimento extra.
Logo, você pode investir em Previdência Privada. Outra alternativa é comprar títulos públicos e privados (como Tesouro Direto ou CDBs) de longo prazo, para recolher no momento da aposentadoria.
Crie hábitos econômicos saudáveis
Da mesma forma que se paga as contas de luz e água, o empreendedor deve investir em sua aposentadoria. Portanto, crie esse hábito, pois ela precisará ser quitada todos os meses para um maior conforto no longo prazo.
O ideal é separar 10% do seu pró-labore para investir em previdência privada ou outro investimento de sua preferência. Mas isso depende do tempo que falta até a data de sua aposentadoria. Por isso, é necessário a ajuda de um profissional para fazer as contas de quanto destinar por mês.
Aproveite os melhores meses da sua carreira
Aproveite os meses em que a empresa obtém lucros maiores para poupar nos períodos de baixa. Esse é um exercício que deve ser feito mensalmente. Dessa forma, sempre haverá um valor reservado para investir na aposentadoria, e você não terá que se preocupar nos momentos difíceis.
Prepare a empresa para sua saída
Essa é a parte mais complicada na vida de muitos empreendedores. Você criou o seu negócio, ele se transformou em uma grande empresa e chegou a hora de você se aposentar e deixar o seu cargo para alguém?
A melhor maneira de sair de cena com tranquilidade é organizar os processos, definir papéis e delegar responsabilidades. Na hora de escolher o sucessor, buscar alguém dentro da empresa que já conheça o seu funcionamento é o melhor caminho. Outra opção é fazer uma transição lenta, ou seja, o substituto assume, mas o antigo dono fica como um “consultor”.
Seguindo essas orientações e compreendendo como é feito o cálculo da aposentadoria para empresário, ficará mais fácil planejar o seu descanso após uma carreira bem-sucedida. Sua empresa estará nas boas mãos do seu sucessor, e você poderá curtir a vida com a tranquilidade que merece.
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