Há diversas opções de linha de crédito para pequena empresa disponíveis para negócios que necessitam de dinheiro para abrir e iniciar a operação, levantar capital de giro ou investir em melhorias e compras de equipamentos.
Empreender envolve superar uma série de desafios e manter manter a saúde financeira em dia é o melhor caminho para o sucesso.
Aquisição de capital é um dos grandes obstáculos de novos empreendedores. Conforme mostram a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 34% dos empreendedores de micro e pequenas empresas consideram difícil contratar linhas de crédito para sua empresa devido ao excesso de burocracias, garantias exigidas pelas instituições financeiras e elevadas taxas de juros.
Por isso, é muito importante conhecer em detalhes a linha de crédito que pretende contratar para que seja possível fazer o melhor uso dos recursos sem afundar a empresa em dívidas.
Apesar dos empresários brasileiros ainda encontrarem dificuldade para contratar linhas de crédito existem diversas iniciativas que visam apoiar o desenvolvimento de micro e pequenas empresas.
Para facilitar sua jornada no universo do crédito, separamos neste artigo as mais relevantes alternativas de crédito para pequenas empresas, conforme suas necessidades. Continue lendo para ficar por dentro de todas elas.
O que são linhas de crédito?
Linhas de crédito são recursos em dinheiro que uma pessoa física (PF) ou jurídica (PJ) pode solicitar a bancos ou financeiras e são contratadas através de empréstimo ou financiamento. Essas solicitações podem ou não se aprovadas pela empresa credora.
A princípio, as opções mais comuns de linha de crédito no mercado são o empréstimo e o financiamento.
Através do empréstimo a empresa solicita um valor para a instituição financeira e deve pagar por ele com os juros e prazos estabelecidos em contrato. Neste caso, o valor não precisa ter destinação e vai direto para a conta da empresa.
Já o financiamento o dinheiro emprestado tem uma finalidade específica, isto é, já tem um destino definido, seja para a compra de um imóvel ou equipamento, por exemplo. E o valor é liberado diretamente para o vendedor do bem.
Por que procurar uma linha de crédito para a minha empresa?
Ao longo da pandemia, muitos negócios fecharam suas portas, porém também surgiram inúmeras empresas.
A pesquisa da FGV divulgada pela CNN Brasil, mostra que em 2021 o Brasil obteve um crescimento de 30% em relação a 2020, no número de micro e pequenas empresas, esse é o maior desde 2018. No total surgiram 3.782.437 novas empresas no ano de 2021, destacando-se o setor de tecnologia.
Mas você pode estar se perguntando, o que isso tem relação com as linhas de crédito? Pense comigo, se mais pessoas estão empreendendo, então mais gente precisa de dinheiro.
É comum que as pessoas tenham receio de contratar o serviço das linhas de crédito pelo risco, e não deixam de estar certas. Não é aconselhável pegar um empréstimo sem saber o que está fazendo. No entanto, não se trata de uma discussão moral e sim de estratégia.
É imprescindível ter um planejamento para utilizar o recurso emprestado. Onde será aplicado o valor? Como você fará para que esse investimento lhe retorne lucros? As linhas de créditos são perfeitas para quem sabe usá-las.
+ Assista o vídeo “Como contratar crédito do jeito certo na sua empresa”.
Como escolher uma linha de crédito?
A primeira coisa que você tem de ponderar antes de escolher a linha de crédito que melhor se adapta às suas necessidades, é o destino que dará ao valor para investimento. Isso pois linhas de crédito para financiamento necessitam uma finalidade específica, em especial as que estão atreladas ao pagamento de colaboradores ou antecipação de recebíveis.
No entanto, os empréstimos não possuem esse pré-requisito, possuindo o uso livre do valor, para você usá-lo como bem entender.
Para escolher dentre as diferentes linhas e instituições, é importante avaliar critérios práticos, como valor mínimo e o valor máximo do crédito, qual o prazo de parcelamento e a carência para o início do pagamento.
Além disso, deve-se avaliar as taxas de juros, o índice de correção das parcelas, se é necessário apresentar garantia e outras taxas que compõem o CET (Custo Efetivo Total). Veja logo abaixo as principais modalidades de crédito para pequenas empresas.
Crédito para capital de giro
As linhas de crédito para capital de giro ofertadas pelo Banco do Brasil e pela Caixa, por exemplo, possuem diversos prazos em relação a cada setor da organização, entre e 24 e 60 meses com taxa de juros entre 0,80% e 1,59% ao mês, de acordo com o perfil do empresário.
Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é a melhor modalidade para quem necessita antecipar valores que irá receber, podem arcar com as contas num curto prazo. Ela possibilita que o empresário se comprometa somente com o valor que está para receber, evitando a criação de novas dívidas.
Linhas especiais do BNDES
O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social), criou 3 grandes frentes visando o suporte aos empresários: o crédito para folha de pagamento, a suspensão de pagamento e o crédito para pequenas e médias empresas.
No crédito de pagamento, pode-se financiar até 2 meses dos gastos com colaboradores, no entanto os empregos devem ser mantidos. A suspensão de pagamentos vale para créditos já correntes com o BNDES e prevê o adiamento da amortização em até seis meses.
E o crédito para pequenas e médias empresas concentra-se no capital de giro ofertando juros por volta de 15% ao ano.
Microcrédito
O microcrédito são empréstimos de valor baixo, com prazo de pagamento mais curtos e taxa de juros mais baixas. Destinado a pequenas empresas, MEIs e também empreendedores informais. Funciona como um modelo de incentivo e o recurso deve ser investido na empresa.
Cooperativas
Cooperativas de crédito são organizações financeiras que possuem um viés de atuação colaborativo, com o reconhecimento da coparticipação do associado. Nesta modalidade, o lucro é trocado pelas sobras, que serão rateadas ao fim de cada exercício.
Esse tipo de empréstimo possibilita a oferta de condições especiais, como por exemplo a isenção de taxas de serviço. Existem diversas formas: desde o capital de giro até o microcrédito. Dessa forma, por visar a atuação regional, esse tipo de crédito é mais acessível em cidades menores, o que causa impacto econômico e social.
Agora que você já sabe tudo sobre linha de crédito para pequenas empresas, conte com a Valoreasy para gerenciar o financeiros da sua empresa e alavancar ainda mais seu negócio.
